Первоначальная сумма ипотечного кредита рассчитывается банковским учреждением как процент от стоимости покупаемого жилья. Наибольшая сумма по ипотечному кредитному договору может достигать сто процентной стоимости жилья. Самый распространенный на территории Российской Федерации размер по ипотечному кредитному договору составляет 80-90 процентов. Стоит отметить, что отдельные банки, предоставляющие ипотечные кредиты предопределяют предельную сумму ипотечного кредитного договора – не меньше 10-30 процентов от стоимости покупаемого жилья. Не стоит забывать и о том, что положительная кредитная история.
Фактическая сумма, полученная заемщиком, при оформлении ипотечного кредитного договора, зависит от нескольких определенных факторов: доход заемщика, оценочная стоимость покупаемого жилья, размер первого взноса, возраст заемщика.
Стоит заметить, что процент дохода заемщика, который вполне можно направить на погашение ипотечного кредитного договора, у различных банков неодинаков. В основном, на погашение кредита по ипотеки может быть предопределено не больше 35 процентов дохода, однако если доход заемщика существенен, то показатель может измениться до 60 процентов и выше, причем в расчет берутся не все доходы. При этом супруги по молчаливому согласию являются друг для друга созаемщиками либо поручителями, вследствие чего сумма по кредитному договору по ипотеки может рассчитываться исходя из совместного дохода семьи, при этом учитывается и присутствие иждивенцев в семье. Отдельные банковские учреждения для увеличения сумму по кредиту на ипотеке разрешают привлекать в качестве созаемщиков ближайших родственников и иных третьих лиц. Поэтому рассчитать ипотечный кредит следует как можно раньше.
Сумма ипотечного кредита определяется как процент от оценочной стоимости жилья, которую определяет квалифицированный профессиональный оценщик. При этом если рыночная цена квартиры выше той, в которую оценивается в жилье, то сумма полученного заемщиком кредита на ипотеку может оказаться значительно меньше ожидаемой. К примеру, заемщик выбрал себе квартиру стоимостью 4 900 000 рублей. Банковское учреждение по ипотечной программе предоставляет согласно кредитному договору не больше 90 процентов от стоимости жилья. Заемщик, имеющий 490 000 рублей первого возноса, предполагает получить кредит на сумму равный 4410000 рублей, что и равно 90 процентов от 4, 9 млн. рублей. Однако оценщик оценивает избранное заемщиком жилье в 4,41 млн рублей. Отсюда следует, что банковское учреждение готово предоставить только 44410000*90 процентов=3969000 рублей.
